Что такое Инвестиционное Страхование Жизни

Что такое ИСЖ?

ИСЖ – это инвестиции в «оболочке» полиса страхования жизни.

Как устроено ИСЖ?

Вы делаете взнос, а мы размещаем его в финансовые инструменты. В конце срока действия полиса вы получаете потенциальный инвестиционный доход и забираете 100%* от суммы взноса.

*при выборе стратегии с полной защитой капитала

На какой срок оформляется ИСЖ?

На срок от 2 до 5 лет. Даты начала и окончания инвестирования закрепляются договором.

Во что можно инвестировать?

При выборе стратегии обращайте внимание на отрасль, которую представляют акции компаний в инвестиционном портфеле.
На рынке инвестиций тоже существуют тренды: к примеру, в период пандемии при массовом уходе людей на удаленные сервисы, компании технологического сектора демонстрировали феерический рост на фоне мирового экономического кризиса.

Что означают названия стратегий?

Названия представляют инвестиционную идею стратегий, отражают особенности активов или целой отрасли экономики и не являются гарантией доходности.

ИСЖ отличается от банковского вклада?

Да. В ИСЖ доход не гарантирован, но и не ограничен, а доход по вкладу всегда гарантирован и ограничен. Вы также не сможете вывести денежные средства в любой момент досрочно, без потери части суммы взноса.

Как заработать на ИСЖ?

Существует два типа инвестиционных стратегий: классическая (на основе комплексного биржевого индекса) и купонная (на основе акций всемирно-известных компаний).

В первом случае важны две даты – начало и конец инвестирования. Доход рассчитывается исходя из разницы в стоимости биржевого индекса на начало и конец инвестирования.

Во втором – важны промежуточные даты оценки стоимости акций по сравнению с начальным значением. Уровень дохода фиксирован (это процент от суммы взноса), а его начисление зависит от того, достигли ли акции заданного стратегией уровня стоимости на даты наблюдения.

При отрицательной динамике стратегии владелец полиса ИСЖ, в отличие от трейдера, не теряет все вложенные средства: его взнос находится под полной или условной защитой (в зависимости от программы).

Когда можно получить доход?

Дополнительный инвестиционный доход выплачивается либо промежуточно, либо по окончании срока действия договора.

Если активы стратегии выросли на 60 %, в классическом ИСЖ я получу такой же доход?

В классических стратегиях доход клиента зависит не только от роста индекса, но и от курса валют и вашего коэффициента участия – доли от роста индекса, выраженной в процентах. Коэффициент участия всегда указывается в договоре.

Каким налогом облагается ИСЖ?

Налог выплачивается за вас страховой компанией. Если вы резидент РФ, налогом в размере 13 % облагается только часть инвестиционного дохода, превышающего среднюю ставку рефинансирования ЦБ за все время действия программы. Если нерезидент – налогом в размере 30 %.

Где купить полис ИСЖ?

Это можно сделать в банках-партнерах «АльфаСтрахования-Жизнь». Параметры инвестиционных стратегий зависят от банка-партнера.

Где можно выбрать стратегию?

Со всеми нашими стратегиями можно ознакомиться здесь.

Можно ли менять акции или индексы после оформления полиса?

Нет.

Можно ли увеличить размер взноса после оформления полиса?

Нет.

Можно ли досрочно оформить возврат денежных средств?

До окончания срока действия полиса можно вернуть только часть денежных средств по выкупным суммам: ее размер зависит от времени расторжения договора. Чем ближе окончание действия полиса, тем больше выкупная сумма. Таблица выкупных сумм прилагается к каждому договору.

Как узнать, что происходит с моей стратегией и какой у меня доход?

Отчеты о текущей доходности доступны в мобильном приложении. Преимущество наших стратегий в том, что они базируются на акциях ведущих компаний и надежных индексах. А это значит, что вы можете получить актуальную информацию об активах из открытых источников и самостоятельно оценить перспективность инвестирования.